Imagina que acabas de recibir tu salario y lo primero que piensas es: ¿No merezco darme un gustico? Tal vez quieres ese café especial o unas vacaciones. Pero, al mismo tiempo, te preocupa el futuro y la idea de no ahorrar lo suficiente te atormenta.

A veces, parece que ahorrar demasiado nos impide disfrutar del presente. Esta sensación puede convertir el ahorro en una especie de prisión que nos aleja del disfrute de la vida.

Por supuesto, cada quien tendrá ya una definición propia de vida y algunos diremos que el trabajo moderno es mas una especie de esclavitud, pero todos quisieramos poder disfrutar del fruto de nuestro trabajo en lugar de estar planeando siempre por el futuro (la vida es ahora). La respuesta genérica a esto es, ok, todo debe tener un balance, y si, es necesario un balance, pero, ¿como?, ¿como podemos ahorrar sin sentir que estamos sacrificando nuestra vida?. Primero intentemos resolver para nosotros mismos, estas preguntas clave.

• ¿Que quiero lograr con mi ahorro?, ¿Cual es el motivo detrás de ahorrar?
• ¿Cuando espero alcanzar la libertad económica?
• ¿Me sentiré cómodo trabajando hasta mi edad de pensión?

Tomémonos un tiempo, según como respondamos debemos planificar nuestro ahorro y nuestras futuras inversiones. Hay varias formas de ver la vida, una de ellas es pensar como una especie de juego en que poco a poco vamos consiguiendo libertad financiera según juguemos bien nuestras cartas. Pero bien podríamos estar a gusto con un estilo de vida mas tradicional, en ese caso el ahorro tendría otros propósitos.

Ahorrar con propósito

Ahora que conocemos la respuesta a las preguntas anteriores podríamos decir, bien, no quiero tener un estilo de vida tradicional, (48h de trabajo semanales) respondiendo a un empleador a expensas de quedar sin trabajo algún día, en su lugar quiero en algún momento independizarme, emprender, o tener una buena cantidad de ingresos pasivos ¹ que me permita trabajar menos y centrarme en mis propios proyectos.

Debemos ser conscientes que sea cual sea nuestra posición seguramente tendremos que hacer sacrificios, pero no tenemos que sacrificar necesariamente nuestra felicidad. Por eso es importante el ahorro con propósito.

Separa tus ahorros

Ha salido el sol, te levantaste temprano, es un gran día, es el día perfecto para empezar a ahorrar, así que abres tu app preferida y pones ahorro en una de esas cajitas. Los meses pasan y tu sigues agregando dinero a esa cajita pero luego de un año te das cuenta que apenas tienes para comprar un helado, ¿que ha pasado?. ¿donde está tu ahorro?. ¡Qué decepción!. Te imaginabas comprando algo grande o disfrutando unas vacaciones, pero en lugar de eso, apenas te alcanza para un helado. Y claro, ahí es cuando pierdes las ganas de ahorrar otra vez.

Para que esto no te pase debes darle un propósito claro a cada ahorro. No lo llames simplemente ahorro. Dale un nombre, un destino. Piensa, ¿para qué vas a usar ese dinero en el futuro?, si no tienes claro que es ese algo en lo que lo utilizaras probablemente lo termines gastando para multiples cosas, viajes, ropa, arreglos, y demás.

Ahorra para tus propósitos a corto plazo

Si estas aquí pensando en ahorrar, probablemente seas proletario ², por lo que es importante también apartar tus tiempos de descanso, ahorra para ello, ponle a una división de ese ahorro ese nombre y estipula cuanto ahorraras Ahorro vacaciones, Ahorro arreglos de la casa, no acostumbres a gastar todo tu sueldo inmediatamente, intenta tener un presupuesto mensual y ahorrar para esos momentos de descanso o de compras de cosas necesarias.

Ahorro inversión

Estás paseando por el mundo, o abriendo tu primer negocio. O comprando tu primera casa, no sabes muy bien como pasó, pero de un momento a otro tienes una buena cantidad de dinero en tus cuentas. O emm, bueno, si sabes como pasó. Recuerdas haberte levantado una madrugada después de una pesadilla y te diste cuenta de algo, con tu ingreso estable te iba a llevar demasiado tiempo hacer cualquiera de las cosas que haces ahora, por lo que decidiste tomar una parte de ese dinero para hacerlo crecer mediante otros métodos, y a ese ahorro le llamaste ahorro para inversión.

Decidiste tomar las riendas. Esa misma madrugada abriste tu app de ahorro, te sentaste con determinación y escribiste: ahorro para inversión. Ya no habría lugar para improvisaciones o caprichos. Ese dinero tenía un propósito claro. Poco a poco ese dinero fue creciendo, peor a un ritmo mucho mayor que el de tu ingreso mensual, y mirate ahora, ¿en qué momento pasó?.

El dinero dedicado a inversión se debe usar exclusivamente para invertir, para hacerlo crecer. Hay muchas opciones, inicialmente asegurate de que esté en una cuenta de alto rendimiento y que mínimo crezca al 10% anual, no uses este dinero para otros eventos. El objetivo de este dinero es que crezca ya que te deberás apalancar de el para poder crear tu portafolio de ingresos pasivos.

Diversificar la inversión y bienes raíces

El dinero estipulado para inversión debe crecer, no puede ser un ahorro estático. Hay varias formas de conseguir que el dinero crezca.

• Compra y venta de acciones (trading)
• Fondos de inversión
• Bienes raíces

Todas las inversiones tienen su riesgo, entre mas alto es el riesgo es mas probable obtener mas ganancias, pero a la vez es mas probable perder dinero. Cada una de estas formas de hacer crecer la inversión tiene su curva de aprendizaje y requerirá algún tiempo, pero bien aprendidas pueden llevarnos a tener ingresos pasivos estables.

El trading se ha vuelto popular, y aunque ahora incluso suena a pirámide, bien ejecutado puede dar ganancias significativas, nuevamente jugando con compra de acciones de alto y bajo riesgo. Los fondos de inversión dan menos rentabilidad pero suelen ser menos riesgosos.

Los bienes raíces también son una opción atractiva, sin embargo requiere tiempo y dedicación para sacarle el jugo, por lo que iniciar en el negocio de bienes raíces tendrá una curva de aprendizaje importante.

Finalmente, dependiendo de qué tan rápido necesitemos hacer crecer nuestro capital, podemos optar por inversiones de alto o bajo riesgo. Lo importante es diversificar para reducir las posibilidades de pérdida. Con este método y disciplina eventualmente se puede tener un portafolio de ingresos pasivos sostenible.

Pagos a crédito

De las cosas mas divertidas del mundo es comprar cosas con plata de otro. Uno compra, disfruta y no gastó nada!, que maravilla!, yo también quiero vivir ese sueño don pol. Pero tal sueño no existe, lo que existe son las compras a crédito, con tarjetas o prestamos, pero son una trampa!. Solo que es casi imperceptible!. Usualmente por cada millón que prestamos en crédito, estamos pagando 300,000 al año 🥶.

Pagar a crédito debe ser siempre la última opción, si de gastos se trata, es decir, de movimientos que no generarán retorno, para evitar esto, debemos seguir nuestro ahorro con propósito y pensar no gastar con crédito, ¡el crédito es dinero que no tenemos!.

Por otra parte puede ser beneficioso si se utiliza para inversión, donde sabemos que habrá retorno de ese dinero, podemos asumir el costo del crédito que nos da liquidez inmediata y pagarlo con el retorno ganando rápidamente capital para seguir invirtiendo.

Cuando no usar crédito.

• Ir de vacaciones
• Comprar ropa
• Comprar electrodomésticos

Cuando usarlo de forma inteligente

• Comprar bienes raíces
• Capital semilla de emprendimiento
• Compra de mercancía para reventa

¿Por qué?. Cuando gastamos a crédito usualmente gastamos mas de el costo al momento de la compra y los intereses son mas altos que la inflación por lo que sí usamos un crédito para un gasto tendremos una deuda mucho mas alta pero diferida en varios meses, por eso debemos tratar de solo usar créditos para reinversión.

Comentarios finales

Al final, ahorrar no es solo acumular dinero; es darle sentido a lo que hacemos con él. Cada peso ahorrado es un paso más hacia la libertad, hacia vivir la vida en nuestros propios términos. Así que la próxima vez que veas tu cuenta de ahorros crecer, recuerda: no solo estás guardando dinero, estás realizando tus metas

Recuerda que el objetivo del sistema es cerrar una venta y todos estamos expuestos a sus impulsos, debes enfocarte.